Inti dari faktorisasi moneter, jika Anda menjatuhkan terminologi yang kompleks, adalah kemitraan yang menguntungkan dari dua pihak, salah satunya adalah bank atau organisasi komersial. Skema sederhana bekerja dengan prinsip: mitra menyimpulkan kontrak, dan bank memastikan pemasukan uang dalam kasus-kasus ketika keuntungan langsung dari transaksi belum tiba.
Apa itu anjak?
Anjak piutang adalah layanan sederhana yang memungkinkan hubungan bisnis ada di dalam hukum. Untuk orang yang tidak mengerti seluk-beluk operasi perbankan, bantuan semacam itu tidak bisa dimengerti. Apa tujuan anjak piutang - kontrak pemulihan utang yang sederhana dan menguntungkan untuk debitur termasuk:
- pinjaman bank tanpa agunan;
- penilaian solvabilitas pelanggan;
- asuransi risiko yang terkait dengan penolakan pembeli;
- penyelesaian piutang dagang.
Kerja sama atas dasar anjak piutang memungkinkan perusahaan dengan perputaran uang kecil untuk tetap bertahan untuk waktu yang lama, yang diperlukan untuk kegiatan yang benar dari seluruh perusahaan. Jadi, masalah memastikan aktivitas produksi atau perusahaan sedang diselesaikan dengan defisit dana pribadi perusahaan itu sendiri.
Bagaimana cara kerja anjak?
Inti dari faktorisasi terletak pada karya tiga kontraktor penuh. Urutan masing-masing didefinisikan dengan jelas oleh ketentuan kontrak:
- Perusahaan (anjak piutang) menyediakan layanan atau menjual barang kepada pelanggan.
- Perusahaan menyediakan dokumen untuk pertimbangan bank yang membuktikan adanya utang kepada debitur.
- Bank membayar sebagian besar utang perusahaan.
- Bank dan perusahaan membuat kontrak di mana debitur mengembalikan uang langsung ke bank dengan bunga tambahan yang masih harus dibayar.
Sebuah skema sederhana memastikan produksi atau penjualan barang yang tidak terganggu sampai utang dilunasi secara penuh. Jadi perusahaan dengan saldo keuangan pribadi terbatas, menyediakan proses pengembangannya dengan mengorbankan dana yang disediakan untuk itu untuk pembuangan sementara oleh pihak kedua (bank).
Anjak dan kehilangan - perbedaan
Anjak dan forfaiting difokuskan pada kebutuhan pembeli. Skema, yang memungkinkan Anda melunasi utang debitur, bekerja tanpa jaminan. Forfaiting melibatkan pembelian kembali utang dari pemberi pinjaman dan melunasinya. Perbedaan dalam skema untuk menarik orang ketiga adalah bahwa faktorisasi meninggalkan perusahaan dengan hak untuk memadamkan utang dengan cara yang nyaman untuk itu. Perbedaan utama antara cara yang berlawanan dalam memenuhi kewajiban utang:
- kematangan utang;
- perkiraan risiko;
- konsesi dari bank;
- fakta penularan.
Waktu operasi (reverse factoring) tidak lebih dari 180 hari, tetapi persyaratan forfaiting ditentukan oleh tahun. Fitur utama anjak piutang adalah bagian dari utang, setelah pembayaran yang (sekitar 60% dari jumlah total), akun utang dibekukan. Tingkat bunga tidak meningkat, tetapi kemampuan perusahaan untuk berkembang jauh lebih efektif dan stabil.
Bagaimana faktor-faktor berbeda dari pinjaman?
Seringkali orang yang tidak menghadapi faktorisasi sebelumnya, mengacaukan jenis pembiayaan dengan pinjaman. Struktur operasi moneter yang sangat berbeda benar-benar membantu perusahaan dengan utang, tetapi mereka melakukannya dengan cara yang benar-benar berlawanan. Perbedaan antara anjak piutang dan kredit:
- Cara membayar utang . Pinjaman yang diambil di bawah tanggung jawab perusahaan di bank dipadamkan langsung oleh peminjam, tetapi pembiayaan faktor dibentuk dari piutang.
- Ketentuan pembayaran utang . Hubungan kredit memiliki istilah yang jelas dan tidak bergantung pada pertumbuhan pendapatan perusahaan. Anjak dalam situasi yang berbeda tergantung pada pembayaran yang ditangguhkan secara waktu nyata.
- Tanggal pembayaran bunga . Berdasarkan perjanjian pinjaman, debitur membuat jumlah yang diperlukan tidak lebih dari jumlah tertentu setiap bulan, tetapi uang untuk anjak piutang dikreditkan pada tanggal pembayaran debitur.
- Eksekusi kontrak . Untuk mendapatkan pinjaman, seseorang atau pribadi membutuhkan dokumentasi, yang bisa sangat sulit untuk dikumpulkan. Anjak menggunakan dokumen sederhana - faktur atau cek.
- Bunga . Komisi untuk anjak piutang sepenuhnya termasuk dalam harga biaya, tetapi tidak ada bunga kredit.
- Layanan tambahan . Bank yang telah membuat perjanjian pinjaman untuk suatu perusahaan tidak memberikan layanan yang tidak termasuk dalam paket umum. Skema anjak buka dan tutup perlu diperluas jika diperlukan.
Setiap jenis pinjaman bank yang terpisah memiliki kekhususan, kelebihan dan kekurangannya sendiri, tetapi untuk kondisi yang timbul dengan utang besar perusahaan, anjak piutang merupakan alternatif utama untuk pinjaman yang tidak menguntungkan. Tujuan anjak piutang jelas - untuk menyederhanakan masalah moneter debitur, tetapi tanpa kehilangan kreditur (perusahaan keuangan).
Anjak - pro dan kontra
Anjak piutang modern adalah cara universal untuk menangani utang tanpa merusak produksi saat ini. Ketentuan pembayaran utang oleh bank dapat berbeda, dan manfaat dari transaksi tunai tersebut tidak selalu jelas. Setiap kontrak ditutup dengan organisasi perbankan memiliki kelebihan dan kekurangan yang signifikan, yang harus diketahui sebelumnya.
Anjak Manfaat
Keuntungan anjak piutang, tersedia untuk setiap perusahaan atau individu kaya, adalah menciptakan kondisi yang menguntungkan untuk pembayaran tunggakan. Selain itu, perusahaan yang menggunakan faktorisasi dapat keluar dari krisis atau masalah uang. Penyederhanaan bekerja dengan debitur adalah satu lagi plus operasi serupa.
Anjak - kontra
Kerugian dari layanan muda, tetapi efektif bank, termasuk syarat-syarat kompleks kontrak. Tarif yang tidak menguntungkan, dan suku bunga tinggi secara harfiah "memakan" pendapatan perusahaan dari pasokan produk. Kerugian dari faktorisasi adalah dalam dokumentasi dan pelaporan yang rumit kepada bank. Pengoperasian pembayaran pinjaman ke debitur tidak melibatkan satu kali transaksi, dan jumlah pembayaran minimum mencapai 10.
Jenis anjak dan karakteristik mereka
Jenis anjak piutang, yang telah membuktikan diri sebagai cara efektif untuk membayar hutang tetap perusahaan:
- operasi yang dibiayai;
- membuka dan menutup anjak tanpa pembiayaan;
- operasi tunai untuk pembayaran kembali utang terbuka dan tertutup (anjak regresif);
- reverse anjak dengan hak jalan lain dan tanpa itu;
- operasi domestik dan internasional.
Ketika mengakhiri kontrak anjak piutang (membuka dan menutup anjak), pemasok barang lebih rendah dari bank (lembaga keuangan) hak untuk menerima giro dan membayar mereka. Jadi bank mengambil kewajiban sementara untuk membiayai pengembangan perusahaan, menagih persentase tertentu dari jumlah utang masa depan yang menguntungkannya.