Informasi tentang apa itu cerukan, dapat berguna jika ada kebutuhan mendesak untuk menerima uang tunai. Di beberapa titik, sebaliknya, fungsi ini menciptakan beberapa noise. Jika tidak diperlukan tambahan sumber mata uang asing, pemegang kartu gaji harus terus-menerus membatasi. Setuju dengan program semacam itu, Anda perlu mempelajari kontrak secara mendetail, agar tidak terlalu membayar bunga ekstra.
Apa itu cerukan di bank?
Layanan cerukan yang ditawarkan kepada individu dan badan hukum sering merupakan program peminjaman dengan kondisi individu khusus. Fitur-fiturnya adalah sebagai berikut:
- transfer dana ke akun klien saat ini;
- jumlah utang dihapuskan terlepas dari saldo kas;
- tingkat bunga dari cerukan diatur oleh bank - mungkin tidak ada, bertambah hanya dalam hal pembayaran terlambat atau bervariasi tergantung pada saldo;
- Cerukan, sebagai aturan, memberikan jumlah kecil untuk jangka waktu minimum - untuk periode kesulitan keuangan sementara.
Apa yang dimaksud dengan overdraft pada kartu?
Kartu dengan cerukan didistribusikan secara luas. Dalam kebanyakan kasus, mereka ditugaskan ke akun klien saat ini, di mana ia menerima gaji atau rekening deposito. Bagaimana cara kerja overdraft - transfer bank ke akun klien jumlah yang ditetapkan dalam kontrak, yang akan tersedia untuk periode tertentu.
Pada akhir periode ini, klien berkewajiban untuk membayar uang dan bunga, tergantung pada ketentuan kontrak. Jika dana tambahan tidak diperlukan untuk klien, ia tidak dapat membelanjakannya, menjaga batas cerukan atau menolak layanan semacam itu. Pada saat yang sama, Anda perlu mengingat berapa banyak yang perlu Anda pertahankan pada kartu - ini adalah salah satu kelemahan dari produk perbankan semacam itu.
Apakah yang dimaksud dengan overdraft yang diizinkan?
Sebagai aturan, cerukan yang tersedia dihitung tergantung pada pendapatan yang masuk ke akun klien saat ini. Kadang-kadang layanan semacam itu dapat secara otomatis dimasukkan dalam proyek gaji klien. Sertifikat pekerjaan dapat berfungsi sebagai pendapatan yang dikonfirmasi. Pendaftaran overdraft mungkin memerlukan informasi tambahan:
- kehadiran pendaftaran permanen;
- konfirmasi pengalaman kerja;
- tidak ada hutang untuk pinjaman lain.
Batas cerukan - apa itu?
Dalam semua kasus, penyediaan cerukan disertai dengan batasan pada batas dana yang digunakan. Batasnya adalah jumlah yang dapat digunakan oleh klien untuk keperluan pribadi dan harus dikembalikan dalam jangka waktu tertentu. Dalam kebanyakan kasus, itu dihitung sebagai persentase dari jumlah uang pada akun penyelesaian dan omset mereka. Kondisi tambahan untuk menggunakan cerukan yang tersedia mungkin merupakan pengurangan batas penarikan uang dan peningkatannya saat mengisi ulang akun.
Bagaimana cerukan berbeda dari pinjaman?
Terlepas dari satu fungsi - pengeluaran dana untuk penggunaan pelanggan dan pengembalian mereka berikutnya dengan bunga dan tanpa, perbedaan antara cerukan dan kredit masih ada. Fitur pembeda berikut dapat dibedakan:
- Sebagai aturan, pinjaman menyediakan dana moneter dengan bunga tetap yang ditentukan dalam kontrak, dan cerukan tanpa itu dalam hal pengembalian uang tepat waktu. Jika pembayaran cerukan sudah lewat jatuh tempo, bunga di atasnya mungkin jauh lebih besar daripada kelebihan pembayaran di jalur kredit.
- Cerukan, sebagai suatu peraturan, tidak memerlukan konfirmasi pendapatan, tetapi juga menyediakan untuk menggunakan jumlah yang jauh lebih kecil daripada pinjaman.
- Jumlah pinjaman tergantung pada solvabilitas klien, dan jumlah dari cerukan adalah dari gaji yang datang ke rekening tertentu atau jumlah perputaran uang di atasnya.
Apakah cerukan berbahaya bagi individu?
Memiliki akses ke sejumlah uang tertentu, seseorang dapat melupakan tentang melunasi utang ke bank. Ini disebut cerukan teknis - utang ketika membayar uang tunai. Dalam kebanyakan kasus, itu terjadi ketika batas yang tersedia adalah overspent di bawah perjanjian cerukan. Dalam situasi ini, selain kelebihan pembayaran pokok di bawah kontrak, ada bunga yang masih harus dibayar untuk keterlambatan pembayaran, yang beberapa kali lebih banyak daripada jumlah yang dibelanjakan.
Ada beberapa kasus ketika klien secara tidak sengaja menarik diri dari akun lebih dari jumlah biasanya, yang termasuk dana yang disediakan oleh bank. Sebagai hasil dari tindakan tersebut adalah mungkin untuk terjebak dan membayar jumlah tambahan. Kadang-kadang ketika kartu baru dikeluarkan, layanan cerukan secara otomatis terhubung ke itu, dan jika pelanggan tidak mengetahuinya, itu dapat membayar terlalu banyak bunga. Oleh karena itu penting untuk memeriksa semua layanan yang diberikan ke kartu bank. Mengambil cerukan dan melupakan persyaratan untuk menjaga batas pada akun - itu adalah bahaya besar bagi klien.
Bagaimana cara menghubungkan cerukan?
Setelah memahami esensi dari cerukan, klien memutuskan apakah program semacam itu diperlukan atau tidak. Dalam kasus tanggapan positif, Anda harus menghubungi kantor bank untuk menyimpulkan kontrak. Prosedur untuk menghubungkan cerukan dapat bervariasi untuk setiap bank. Dalam beberapa kasus, terhubung secara otomatis. Demikian pula, batas yang terjangkau dihitung - tergantung pada pendapatan bulanan dan perputaran dana pada akun.
Dalam banyak kasus, hanya dokumen identitas yang mencukupi, catatan pelanggan mungkin memerlukan beberapa kertas:
- pekerjaan referensi;
- bukti penghasilan;
- laporan akun.
Bagaimana cara menonaktifkan cerukan?
Jika perlu, layanan cerukan dapat dimatikan. Untuk tindakan ini, ada baiknya menghubungi bank untuk mengakhiri kontrak. Salah satu syarat untuk tindakan semacam itu adalah tidak adanya utang di bawah program ini. Di lembaga keuangan yang berbeda ada berbagai kondisi untuk penyediaan produk keuangan semacam itu. Mereka harus ditulis dalam kontrak. Jika ada kondisi bahwa cerukan tidak dapat diputuskan, maka pada saat penandatanganan perjanjian, Anda dapat menetapkan batas nol untuk penyediaan uang tunai.
Tidak masalah apa yang klien pilih - pinjaman atau program cerukan, Anda perlu mempertimbangkan bahwa kedua produk perbankan terhubung dengan pembebanan keuangan. Bunga untuk penggunaan dana bank dan ketentuan akrual mereka dapat bervariasi, oleh karena itu, tidak peduli seberapa menggodanya proposal, penting untuk mengingat apa itu cerukan, dan risiko keuangan apa yang mungkin terkait dengannya.